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专访Cabital|大监管时代!传统金融团队如何打造高规加密平台

2021-09-15 16:29:28
曾任中国信托银行数位银行部门负责人的徐向纬 Raymond Hsu,在 2020 年七月起开展他的加密货币创业 – 数位资产管理平台 Cabital。这位曾在花旗、渣打与 eBay 等金融与

曾任中国信托银行数位银行部门负责人的徐向纬 Raymond Hsu,在 2020 年七月起开展他的加密货币创业 – 数位资产管理平台 Cabital。这位曾在花旗、渣打与 eBay 等金融与支付机构打滚十余年的资深工作者,为何决定投身币圈呢?传统金融的经验,又让 Cabital 跟其他平台有何不同?

 

 

Cabital%20共同创办人徐向纬:DeFi%20让我确信,加密货币将改变金融2016%20年,时任中国信托数位银行部门负责人的徐向纬,因为开始关注区块链与加密货币,第一次透过便利商店临柜买入了比特币。他表示,当时只是单纯地相信区块链与加密货币会改变金融,因为去中心化能以低成本处理信任与信用问题。不过,他清楚知道这项技术要被传统金融接受,需要漫长的时间。直到%202020%20年疫情大爆发,多国祭出货币宽松政策,他认为未来联准会升息后,很可能引发国际金融危机%20;%20加上%20DeFi%20Summer%20(去中心化金融热潮),他更明确感觉到加密货币将为金融环境带来改变,而多年累积的专业人脉与经验,正洽好为创业构成天时人和。「为了对抗通膨,加密货币会成为多元投资配置的主流选项之一。」徐向纬表示。他认为,「储存购买力」是接下来的重要课题,Cabital%20会致力于教育跟市场选择,让加密货币投资不只属于少数人的特权。

 

 

 

 

加密资产收益平台太竞争?徐向纬:真正的缺口是合规Cabital%20的业务内容是加密货币资产收益,只要透过手机%20App%20存入%20USDT、BTC%20或%20ETH,随着定期存入的期间%20(%207天/14天/30天%20)%20不同,获得不同比例的年化报酬。这类产品已经有很多市场竞争者,

徐向纬认为,Cabital%20真正的优势在于合理合规。

他表示,某些资产收益平台会发行平台币,并且以平台币给予更高的利率。由于平台币本身是无本创建,也无法盈利,无疑是挖东墙补西墙来给予客户回报。加上币价波动,有时反而会影响获利。不仅如此,平台币可能涉及证券,具有合规风险。

 

 

徐向纬坚持 Cabital 不应发行平台币来抬高收益,客户资金仅会透过 DeFi 严格筛选过的借贷市场与流动性挖矿 (yield farming) 来获取合理收益,而且会定期提交财务审计报表,维护收益透明度。「合规」是另一个重大课题,反洗钱反资恐已成为加密货币业者必须克服的难关,世界最大交易所币安今年频频受到多国监管警告,像是被迫停止 SEPA (单一欧元支付区) 的转帐出入金服务等,创办人赵长鹏也宣布将不再自视为科技新创,而必须向合规金融机构迈进。Cabital 是采用业界高规的反洗 KYC 解决方案 Sumsub、银行常用的资料库 World-Check,排除受到制裁或黑名单的人士 ; 链上金流则是用 Chainalysis 来侦查可疑地址与金流。徐向纬表示,Cabital 一开始就想做高阶反洗就是因为看到监管合规的必然性,像是美国金融犯罪执法网路 (FinCEN) 的代理主管找来链上数据分析公司 Chainlysis 的技术顾问 ; 还有新加坡进来发放执照的唯二交易所,正是因为他们已经导入因应反洗规则 Travel Rule 的配套系统之故。

 

首要瞄准欧洲存款零利息市场Cabital%20是在立陶宛注册,并遵守当地的反洗钱反资恐规范,通过银行严格的审核才得以设立当地银行帐户。SEPA%20的客户可以直接透过银行帐户将钱转入%20App,并且不收取任何转帐费用、平台费用或交易手续费。同时,也能轻松将收益以法币领出,存到银行帐户。

徐向纬表示:「我们想要告诉欧洲客户,与其在银行里忍受零利息,倒不如将钱放在%20Cabital%20赚%2012%。」

与多数的收益平台产品不同,Cabital%20的%20App%20介面操作极简,没有繁杂的可选内容。有多年产品开发经验的徐向纬表示,这也是因应欧洲人喜欢各司其职,而非大熔炉一站式产品的使用者习惯所设计的。

 

资安方案采用%20Fireblocks中心化平台势必面临用户对钱包保管的疑虑,徐向纬决定直接与国际知名的数位资产托管公司%20Fireblocks%20合作,为%20Cabital%20的资金提供多签管理与保险理赔。Fireblocks%20在今年七月才获得红杉资本、Stripes%20等机构三亿美元的融资,估值%2020%20亿美元,并聘请前%20SEC%20主席%20Jay%20Clayton%20入主顾问团,已是首屈一指的机构选择。

 

用传统金融专业拓展直接入金市场一般加密货币平台,在迈向拓展各国市场时,多会采取信用卡入金的方式,由于涉及中介者众多,手续费十分高昂,对于用户并不友善。因此徐向纬还是希望把%20Cabital%20的目标设定在可以直接透过银行转帐的便捷用户体验。

 

 

Cabital 团队成员多数来自传统金融行业,对于在不同地区的合规要求十分熟稔,与银行、监管单位合作上相对有效率,这也是未来拓展更多直接入金市场的一大利器。除此,Cabital 也将持续推出更多新产品 (例如:定投),以及增加像是 KYC 等基础工作。高等级的合规政策会是 Cabital 的最大武器,也是目前所有加密货币产业巨头正在努力的事,徐向纬表示:

我还不知道这么做会不会矫枉过正,但这是我们所相信的道路。

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